Türkiye'de sigorta satın almak basittir. Her yerde olduğu gibi sigortada da ayrıntılar önemlidir; ihtiyaç duymadan önce poliçenizin neleri kapsadığını bilmek, daha sonra oluşabilecek komplikasyonları önler. Bu makale her sigorta türü için önemli noktaları kapsamaktadır.
74a. Sağlık sigortası – En çok tuzak burada
Türkiye'de ikamet iznine başvuran yabancıların, izin süresi boyunca geçerli, Türk lisanslı bir sigorta şirketinden YSS'ye uygun özel sağlık sigortası poliçesine sahip olmaları gerekmektedir. Poliçenin imzalı, e-damgalı bir PDF olarak ulaşması gerekmektedir; imzasız veya damgasız bir belge göçmenlik sırasında reddedilecektir. En yaygın tuzaklar:
- Önceden var olan durumların hariç tutulması: Temel politikaların çoğu diyabet, astım ve kalp hastalığı gibi kronik durumları hariç tutar. Başvuru sırasında tam tıbbi geçmişinizi bildirin; bunu yapmamak, en çok ihtiyaç duyduğunuz anda talebin reddedilmesiyle sonuçlanacaktır.
- Hastane ağ kısıtlamaları: Bazı poliçeler yalnızca anlaşmalı hastanelerde geçerlidir. Satın almadan önce gerçekten kullanacağınız Alanya veya Antalya'daki özel hastanelerin sigorta kapsamında olduğundan emin olun.
- Minimum teminat eşiği: Nisan 2025'ten itibaren YSS'ye uygun poliçelerde minimum ayakta tedavi teminat limiti 15.000 TL'dir. Bu eşiğin altındaki poliçeler oturma izni başvurularında reddedilmektedir.
- Poliçe zaman aşımı bildirimi: 2025 yılından itibaren sağlık sigortası poliçenizin süresinin dolması durumunda sigortacınızın 5 gün içerisinde Göç İdaresi Genel Müdürlüğü'ne bildirimde bulunması gerekmektedir. Poliçenizin süresinin dolmasına izin vermek oturma izninizi riske atar.
74b. Ev ve mülk sigortası tuzakları
- DASK'ın yeterli olduğu varsayılırsa: 73. maddede detaylandırıldığı üzere DASK yalnızca yapısal deprem hasarlarını karşılamaktadır. Mobilya, elektronik eşya, hırsızlık ve yangın ayrı bir ev sigortası poliçesi gerektirir. Bu ayrımı anlayamayan yabancı alıcılar aradaki farkı ancak bir olaydan sonra keşfediyor.
- Kısa süreli kiralamanın hariç tutulması: Mülkünüzü Airbnb veya benzeri platformlar aracılığıyla kiraya verirseniz, standart ev politikası kısa süreli ticari kiralama kullanımını kapsamayabilir. Ayrı bir ticari kiralama politikası gerekli olabilir.
- Bina yaşı ek ücreti: 2007 deprem yönetmeliğinden önce inşa edilen binalar, artan sismik risk nedeniyle bazı sigorta şirketlerinden daha yüksek primler alabilir veya teminatları azaltabilir.
74c. Araç sigortası tuzakları
- Zorunlu sigortanın kapsamlı sanılması: 73. maddede anlatılan klasik hata: Sadece zorunlu trafik sigortası olan gurbetçilerin, kaza anında kendi araçlarının sigorta kapsamında olmadığını keşfetmeleri.
- Kiralık araç kapsamı boşlukları: Bir kiralama sözleşmesinde tam sigortanın dahil olduğu belirtilse bile motosikletler, ATV'ler ve arazi kullanımı genellikle hariç tutulur. Aracı almadan önce tam olarak neyin kapsandığı ve neyin kapsanmadığının yazılı bir listesini isteyin.
- Alkol yasağı: Herhangi bir kaza sonrasında alkol testi yapılır. Alkollü araç kullanımının yaygınlaşması durumunda sigorta şirketi ödeme yapmayacaktır; bu, neredeyse tüm Türk araç poliçelerinde standarttır.
74d. Dil sorunu
Türk sigorta poliçeleri Türkçe yazılmaktadır. Türkçeyi akıcı bir şekilde okuyamayan kişiler için hariç tutma hükümleri fiilen görünmezdir. Herhangi bir poliçeyi imzalamadan önce, hariç tutulanlar listesini Türkçe konuşan birine okutun. Sigortacıdan, talebin reddedileceği her senaryoyu belirtmesini isteyin. Mümkünse bu cevabı yazılı olarak alın.
| Sigorta Türü | En Yaygın Tuzak | Koruma |
|---|---|---|
| Sağlık (YSS) | Önceden mevcut hariç tutma | Tüm geçmişi önceden bildirin |
| Ev | DASK yeterli varsayıldı | Ayrı bir ev politikası ekleyin |
| Araç | Trafik = Kasko hatası | Kasko ayrı olarak gereklidir |
| Tüm politikalar | Türkçe küçük yazı | Türk konuşmacı hariç tutulanları okuyor |
Sources: T.C. Hazine ve Maliye Bakanlığı Sigortacılık Genel Müdürlüğü – https://www.hmb.gov.tr | Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi – https://www.sbm.org.tr
UZMAN TAVSİYESİ: Türkiye'de sigorta satın almak kolaydır. Gerçekte ne satın aldığınızı anlamak çaba gerektirir. En yaygın hata, okumadan imzalamak ve hariç tutmayı yalnızca bir hak talebinde bulunmanız gerektiğinde keşfetmektir. Herhangi bir poliçeyi imzalamadan önce, sizinle birlikte hariç tutulanlar listesini Türkçe konuşan bir kişinin incelemesini sağlayın. Doğrudan sigortacıya sorun: Bu durumda ödeme yapar mısınız? – ve cevabı yazılı olarak alın.
Not: Herhangi bir sigorta poliçesini imzalamadan önce avukatınıza gösterin. Temsilciniz değil, arkadaşınız değil avukatınız. Türk sigorta poliçelerindeki küçük yazı, gerçek şartların yaşadığı yerdir. İmzalamadan önce yapılan beş dakikalık yasal inceleme, iddia sonrasındaki iddiayı kurtarır.
